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网络理财与借贷中的风险防范(上)

2018-11-25 17:59:41 来源: 财富动力网

(图为广州仲裁员协会监事长钟晓东部长与主持人梁欣在录音棚留影)


主持人:大家好!欢迎收听新一期的《金融大讲堂》,我是梁欣。网络理财越来越受大家的欢迎,由此发生的一些纠纷也爆发式增长,有怎么样的办法可以帮助我们更好维权,解决纠纷?网络仲裁就是一个很好的平台。这两期节目,我们特邀来自广州仲裁员协会监事长、中国广州仲裁委员会资深仲裁员钟晓东部长。钟部长您好!

钟部长:主持人好,大家好!

主持人:请钟部长先对仲裁以及我们现在经常听到的“网络仲裁”进行一个简单的介绍?

钟部长:好的。仲裁是指纠纷当事人在自愿基础上达成协议,将纠纷提交至仲裁机构,由仲裁机构作出对争议各方均有约束力的裁决的一种解决纠纷的制度和方式,是与诉讼平行的民事纠纷处理方式,仲裁裁决书和判决书一样,具有强制执行里。中国广州仲裁委员会成立于1995年8月,是广州地区唯一的民商事仲裁机构,受理的仲裁案件有买卖合同、建设工程合同、承借款合同、金融合同等各类纠纷。经过23年多的创业、发展,广州仲裁业务实现了逐年稳步发展,年受理案件数量和标的连续多年名列全国235家仲裁机构的前列。

在传统纠纷解决方式中,相关主体信息、证据、请求等都要求书面形式,但对于网络纠纷而言,连确定网络交易主体真实身份这个启动程序都已经困难重重,更别说要提供能得到采信的书面形式的相关证据了。一般来说,互联网交易的数据均为电子证据,没有一个实质的载体,一旦对方违约,受损害方根本不知道该如何提供证据、提供何种证据用以维权。另一方面,互联网交易的争议金额小,量大,且交易双方所处的地域不再局限于一个城市、一个国度,如果采用传统纠纷解决方式,成本高昂,投入与产出不成正比。网络仲裁正是因应互联网经济的内在需求而生,是一种利用互联网等网络技术资源提供仲裁服务的网上争议解决方法,其核心内容是传统争端解决方式和网络信息技术相结合,利用互联网运作全部或者部分仲裁程序。

广州仲裁委自2014年开始着手推进互联网仲裁建设,坚持创新意识,不断推动互联网仲裁从筹备研发走向广泛应用。率先实现立案、受理、送达、答辩、组庭、交换证据、质证、审理、辩论、代理词总结和裁决等全流程在线办案功能,奠定了我国互联网仲裁发展的基调和模式,赢得了业界的广泛关注和高度认同。

主持人:那么网络仲裁比起传统的纠纷解决方式,有什么特征或者优势呢?

钟部长:首先,网络仲裁不受物理空间限制。在网络仲裁程序中,当事人、仲裁庭以及终成程序的管理者可以选择在任何时间和地点完成从立案到庭审的一系列程序,而文书则可以通过电子数据交换瞬时送达,不必再担心因在途时间拖延或当事人怠于签收导致的程序瑕疵。其次,网络仲裁具有更高的经济性。由于不受物理空间限制,当事人可以在任何时间、空间进行立案、缴费、文书交换以及庭审活动,节省了大量的交通、差旅、就餐、住宿、场地使用所产生的成本;此外,由于仲裁程序中的文书均通过电子数据形式保存,可以实现无纸化办公以及零距离传输。最后,网络仲裁更有保障的公正性。在网络仲裁中,仲裁员与当事人在空间上的隔离性,能够使得仲裁员将更多精力用于对案件事实和法律问题进行判断。总之,仲裁与互联网具有天然契合的特征:无地域限制、纠纷处理专业迅速、当事人高度自治。二者合一,将高效处理互联网交易纠纷,肃清互联网民商事交易中违法违约之事,保护守信者合法权益,为互联网经济的发展保驾护航。

主持人:听起来网络仲裁的优势还真是不少,那么网络仲裁目前的案件情况又是如何呢?

钟部长:自2014年10月,广州仲裁委实现了从传统仲裁到“互联网+仲裁”的成功转型以来,受理案件数量和案件总标的出现大幅度增长,2017年共受理案件89530件,总标的556.187亿元,其中网络案件达70079件,标的35.61亿余元;受理涉外案件数量连续8年保持全国首位;办案效率进一步提高,结案期限从以月计算改为以天计算。在受理的网络案件中,约85%为互联网金融案件,主要包括有p2p网络借贷纠纷、消费金融纠纷、供应链金融纠纷、融资租赁纠纷、债权转让合同纠纷、网络借贷中介服务纠纷、互联网银行借贷纠纷等。

随着案件的增多,网络仲裁平台的发展,互联网金融案件将逐渐体现出其发展趋势:一是智能化。互联网金融案件的海量、类型化的特点决定智能化的处理相比人工将更高效与准确。伴随人工智能技术的提高,智能仲裁将是互联网金融案件审理的大趋势。二是复杂化。伴随市场的发展与技术的进步,互联网金融产品不断推陈出新,互联网金融案件将呈现类型多样化、法律关系复杂化的特点,这也对我们的审理实务提出了挑战。三是广泛化。伴随着网络仲裁各项技术的成熟与人们接受度的提高,除了原本发生在网上的的纠纷进行网络仲裁外,传统线下的的各项程序也可移至线上进行,因此网络仲裁的适用范围将越来越广泛。四是共享性。共享共赢是互联网最大的特点,仲裁机构、律师、企业、当事人的各项仲裁事务都可在网络仲裁平台上进行,临时仲裁与机构仲裁共享各种软硬件配套,互联网仲裁打破壁垒,连接机构与平台,促成仲裁法律生态圈的形成。

主持人:那从广州仲裁委办理的这些案件经验来看,百姓在进行网络理财或者网络借贷当中需要注意些什么?

钟部长:网络理财或者网络贷款顾名思义是在网络上进行的交易,没有线下营业厅,也见不到相关的销售人员。理财投资人或借款人直接用手机或者电脑通过app、网站在线完成交易。因此,投资人和借款人在进行在线交易时需要关注的问题为:

1、核实网站或者app的真实性。对平台的运营方核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。除了核实真实性,对网站或者app上的宣传也要注意。有些以高大上的团队来包装、玄乎的金融产品、各种漫天报道、满屋奖项甚至请地方政府与名人站台,如果有这样的看似高大上的宣传就需要多网上查查相关的真实性了。

2、仔细阅读合同条款,注意合同的相对方。在这里要特别强调一下,网络理财和借贷的特点就是通过网络进行,签订合同的模式从手写签订变为点击勾选确认或者是利用电子签名签订。无论哪种方式,请仔细阅读合同条款。那些不愿意提供合同或者告知先行签订后续再发合同的平台和app要注意,一定是要求合同是签订前提交或展示。

3、看是否阳光操作。本身网络理财和借贷是当今互联网加金融的衍生品,更加方便百姓的投资行为与融资行为,但很多非法集资行为、传销行为、套路贷等披上网络理财和借贷的外衣很具有隐蔽性。例如通过亲戚朋友互相介绍发展下线,形成一个吸收资金的网络,不签订正规合同,或者在网上签订合同但是利用即时通讯联系投资人或借款人,告知不按照合同约定进行,也不开具凭据,承诺返利但很少履行;编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售,而是个人作为借贷方,诱惑群众投资,双方仅线上签订民间借贷合同,但没有留下个人的身份证明及联络方式。还有些小额贷款公司以个人的名义进行借贷,像这样没有政府主监管部门把关,缺少行业协会自律约束,一旦集资人卷款跑路,追缴损失难度很大。

4.咨询法律与金融等相关专业人员(如律师、证券公司专业人员等)相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议,要多向懂法、懂行的专业人士和朋友请教,审慎决策。

主持人:好的,在下一期节目中,我们会继续了解,在合同的签订方面,有怎样的要点和提示带给大家,我们下一期再与钟部长相约。

(编辑:池伟嘉)


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