当前位置:首页> 快报>银通天下> 正文

息差窄缩 倒逼银行降低负债成本

2020-05-26 08:13:26 来源: 财富动力网 作者: 萧峰

记者了解到,近期不少银行主动减少了大额存单发行,以及降低了大额存单的发行利率。融360大数据研究院监测的数据显示,4月份发行的大额存单,除了5年期利率,其他期限平均利率均环比下跌。其中3年期跌幅最大,在存款基准利率的基础上平均上浮幅度首次降至50%以内,其他期限平均上浮幅度则依然在50%以上。

从商业银行负债结构看,主要有吸收存款、同业负债、债券发行以及央行负债四大组成部分,其中存款占据了负债端一半以上比例。例如,具备网点优势的国有大行的存款占比最高可达80%,而股份行和区域银行次之。

银行存款类产品包括定期存款、协议存款、结构性存款、大额存单。受理财产品市场竞争影响,为防止存款被分流,近年来商业银行积极通过发行结构性存款、大额存单开启“揽储大战”。而在阻滞银行负债成本下行的因素中,存款负债成本居高难下是主要原因之一。

随着政策面和实体经济对降成本呼声提高,央行是否降低存款利率成为市场探讨的重点。除了对大额存单、结构性存款这类高收益存款的窗口指导外,息差收窄这一市场化力量也在倒逼银行自主选择降低负债成本。

中金固收研究数据显示,一季度受资产端利率快速回落影响,上市银行整体净息差回落,2020年一季度净息差为1.87%,环比下降5BP,国有大行环比下降5BP,股份行环比下降10BP,而城商行环比增2BP。

息差收窄意味着银行必须“开源”,拓展负债成本下行空间。而不同类型的银行面临的负债成本压力并不一致,其中以城商行的揽储压力最大。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与财富动力网无关。财富动力网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

0条评论